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Auto-entrepreneur : comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Sommaire

Si ouvrir un compte professionnel n’est pas toujours obligatoire, il est cependant fortement conseillé pour une meilleure gestion de son auto-entreprise. Réputées moins chère, certaines banques en ligne se sont spécialisées dans l’accès simple et rapide à un compte pro pour les nouveaux entrepreneurs. Voici donc tout ce qu’il faut savoir pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne lorsqu’on est auto-entrepreneur.

La rédaction Proinfluent a demandé des conseils à Propulse pour répondre à cette question dans cet article complet !

Compte bancaire professionnel

Un compte professionnel auto-entrepreneur est-il obligatoire ?

Le compte pro obligatoire concerne uniquement les sociétés. Cependant l’auto-entrepreneur dont le chiffre d’affaires dépasse les 10 000€ de CA annuel doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire exclusivement dédié à son activité professionnelle. Et, un micro-entrepreneur qui opte pour une stratégie de développement commercial visera généralement un chiffre d’affaires supérieur au plafond fixé !

Compte bancaire proife

Le but étant d’éviter toute confusion d’ordre fiscal ou comptable, ce compte doit être distinct de celui utilisé par l’auto-entrepreneur pour sa vie personnelle. S’agissant donc d’un simple outil de gestion, un compte ouvert auprès d’une banque en ligne pour auto-entrepreneur peut être parfaitement approprié.

Je viens de découvrir que les associations, aussi, peuvent ouvrir un compte association. C’est un choix judicieux pour une gestion financière optimisée. Cette démarche offre plus de transparence (ce qui facilite notamment les demandes de subventions). Pour ouvrir ce compte, quelques documents sont nécessaires notamment : les statuts de l’association, un récépissé de déclaration à la préfecture et une liste des personnes habilitées à opérer le compte.

Quelle banque en ligne choisir pour ouvrir un compte auto-entrepreneur ?

Banque en ligne et néo-banque pour auto-entrepreneurs se jouent des coudes sur le marché pour proposer :

  • Une ouverture de compte en quelques minutes ;
  • La transparence des prix voire la gratuité ;
  • Un panel de services à des prix très compétitifs ;
  • La sécurité des données.

Pour faire le tri parmi toutes les offres en ligne, il ne faut pas hésiter à comparer les services et les prix. Mais le point le plus important pour finaliser votre choix c’est d’être sûr que les services proposés sont en accord avec les besoins propres à votre auto-entreprise. Car, rappelez-vous que les banques en lignes ont aussi des objectifs en termes de performance commerciale ! Alors ne vous laissez pas tenter par les publicités bancaires qui vous offriraient des services sans intérêt pour votre activité. 

Compte bancaire professionnel

A noter : Avant de choisir une banque en ligne et d’entamer les démarches d’ouverture de compte pro, il ne faut pas oublier de vérifier que l’on y est éligible. En effet, la plupart des banques sur internet n’acceptent pas toutes les catégories de professionnels.

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne

Pour ouvrir un compte professionnel en ligne, l’auto-entrepreneur devra passer par 3 étapes incontournables :

1. Remplir le formulaire en ligne

Cette étape consiste à donner des renseignements sur l’auto-entrepreneur et l’activité de sa micro-entreprise, via le site de la banque, son smartphone ou une application dédiée. Les informations fournies doivent être précises car elles seront soumises à vérification au travers des justificatifs demandés.

Une fois le formulaire en ligne rempli, il ne reste plus qu’à signer le contrat d’ouverture de compte pro grâce à la signature électronique.

2. Envoyer les justificatifs

Pour ce faire, il suffit de scanner les documents demandés et de les transmettre via la messagerie sécurisée de la banque en ligne.

Si l’auto-entrepreneur ouvre un compte professionnel via une application mobile, des photos de ses justificatifs lui seront demandées.

3. Faire un premier versement sur son compte pro en ligne

Bien que l’auto-entrepreneur n’ait pas de capital social à déposer, il devra généralement effectuer un virement bancaire vers le compte de la banque en ligne pour valider l’ouverture de son compte pro. Certaines banques en ligne demandent un montant minimal de dépôt, mais la plupart d’entre elles appliquent désormais le 0 € de premier versement pour séduire les professionnels.

Compte bancaire professionnel

La somme versée sera disponible sur le compte de la micro-entreprise dès lors qu’il sera ouvert.

Une fois que le compte pro de l’auto-entreprise est validé, l’entrepreneur reçoit un RIB, une carte bancaire et, s’il l’a demandé, un terminal de paiement.

Quels justificatifs pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Comme nous vous le disions, des justificatifs concernant l’auto-entrepreneur lui-même sont demandés pour ouvrir un compte en ligne :

  • Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité valide : carte nationale d’identité, passeport (uniquement la première page avec la photo, le nom et le numéro du passeport) ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture d’électricité ou de gaz, facture du service des eaux, avis d’imposition, taxe d’habitation.

À noter : le justificatif de domicile doit être au nom du micro-entrepreneur auquel cas une pièce d’identité de l’hébergeur ainsi qu’une déclaration sur l’honneur rédigée à la main et signée par ce dernier devront être joints à son justificatif de domicile.

Compte bancaire professionnel

Puis, des justificatifs concernant l’activité de la micro-entreprise seront également à fournir, mais ces derniers vont dépendre de la nature de son activité.

Les justificatifs à fournir sur son entreprise

Les justificatifs demandés aux auto-entrepreneurs pour ouvrir un compte pro dans une banque en ligne vont donc dépendre de la nature de l’activité de la micro-entreprise :

  • Artisan auto-entrepreneur : une preuve d’immatriculation au Registre des Métiers de moins de 3 mois ;
  • Commerçant en micro-entreprise :  la preuve d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés ou extrait K-bis de moins de 3 mois.

Pour les créateurs d’une auto-entreprise exerçant en profession libérale, il faudra fournir les deux justificatifs suivants :

  • Un justificatif d’immatriculation INSEE de moins de 3 mois ;
  • Et une preuve que l’entrepreneur est inscrit à un ordre professionnel, comme le Stage de Préparation à l’Installation, par exemple, ou une copie d’une pièce d’identité professionnelle en cours de validité.

A noter : quelle que soit la catégorie de son activité tout auto-entrepreneur devra également fournir le formulaire Cerfa P0 qui prouve que l’activité de la micro-entreprise a déjà démarré.

La gestion d’un compte auto-entrepreneur en ligne

Une fois votre compte auto-entrepreneur ouvert, vous pourrez bénéficier de tous les avantages d’une banque en ligne. Il peut notamment s’agir de :

  • La validation des paiements en direct ;
  • Une catégorisation de la TVA ;
  • La dématérialisation des notes de frais ;
  • Les prélèvements et virements SEPA…

Mais tous ces services bancaires en ligne ne doivent pas remplacer les outils de gestion indispensables à une comptabilité bien tenue ! Rappelez-vous que le principal intérêt du compte pro auto entrepreneur c’est d’avoir une vision claire de l’état financier de votre micro-entreprise ce qui sera un atout supplémentaire pour booster votre business !

Compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs : en conclusion

En somme, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne s’avère être une solution pratique et avantageuse pour les auto-entrepreneurs. Voici les éléments clés à retenir :

  • Les banques en ligne telles que Boursorama Pro proposent des offres compétitives et des services adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs en termes de cartes bancaires et de moyens de paiement.
  • L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne est simple et rapide, sans besoin de prendre rendez-vous en agence, contrairement à la Banque Postale.
  • Bien que non obligatoire pour les auto-entrepreneurs, le compte bancaire professionnel est recommandé pour un suivi efficace de l’activité, notamment lorsque le chiffre d’affaires annuel dépasse les 10 000 €.
  • Les justificatifs nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne sont une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, un extrait Kbis facultatif et une copie du titre de séjour pour les étrangers.
  • Avant de choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte professionnel, il est important de bien comparer les offres, les services et les tarifs afin de choisir une banque adaptée aux besoins de son activité.
  • Enfin, le développement du compte bancaire professionnel en ligne s’inscrit dans la tendance actuelle de dématérialisation des services bancaires et de simplification administrative pour les entrepreneurs.

En optant pour un compte bancaire professionnel en ligne, les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier d’un suivi efficace et d’une gestion simplifiée de leur activité, tout en profitant d’offres attractives et de moyens de paiement adaptés.

Compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs : pour résumer en 4 questions

 

Quelle banque pour ouvrir un compte professionnel ?

Il n’existe pas de banque en ligne meilleure qu’une autre pour ouvrir un compte professionnel. Toutefois, il est crucial d’analyser attentivement les différentes offres et services que proposent les banques pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur. Certaines banques en ligne offrent des tarifs avantageux, une grande variété de moyens de paiement ou encore des cartes bancaires gratuites, tandis que d’autres peuvent être plus adaptées si vous recherchez un accompagnement personnalisé ou des solutions de financement pour votre entreprise en développement. Il est donc recommandé de prendre le temps d’étudier toutes les options proposées par les différentes banques avant de faire votre choix final.

Quel est l'avantage d'un compte bancaire professionnel en ligne ?

Un compte bancaire professionnel en ligne présente plusieurs avantages. Tout d’abord, il est généralement moins cher qu’un compte bancaire traditionnel. Les banques en ligne proposent souvent des tarifs compétitifs, voire des offres de bienvenue intéressantes. Ensuite, les services proposés sont souvent plus modernes et plus adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, avec par exemple la possibilité de gérer son compte via une application mobile. Enfin, les banques en ligne offrent souvent une grande variété de moyens de paiement, notamment les cartes bancaires professionnelles, ainsi que des outils de gestion de trésorerie pour faciliter le suivi de son activité. Il est donc avantageux de considérer l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne si l’on est auto-entrepreneur, en prenant bien sûr le temps de comparer les différentes offres disponibles.

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en auto-entrepreneur ?

Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est vivement recommandé aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela permet de séparer clairement les transactions liées à l’activité professionnelle de celles liées à la vie privée, ce qui peut faciliter la gestion de l’entreprise et la tenue de la comptabilité. Par ailleurs, un compte professionnel peut offrir des avantages tels que des tarifs préférentiels, des outils de gestion en ligne et un accès à des financements pour le développement de l’entreprise. Enfin, cela permet d’éviter les confusions fiscales qui peuvent survenir en cas de mélange entre les finances personnelles et professionnelles.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Il est recommandé de posséder un compte bancaire professionnel pour toutes les transactions liées à votre activité en tant qu’auto-entrepreneur. L’ouverture d’un tel compte en ligne peut être rapide et facile en suivant les étapes générales ci-dessous :

  • Sélectionnez une banque en ligne proposant un compte professionnel.
  • Accédez au site web de la banque et entamez le processus d’ouverture de compte en ligne.
  • Fournissez les informations requises, notamment votre nom, adresse, numéro SIRET, ainsi que des documents prouvant votre identité et votre statut d’auto-entrepreneur.
  • Attendez la vérification de vos informations et la validation de votre demande d’ouverture de compte.
  • Utilisez votre compte pour toutes vos transactions professionnelles dès qu’il est ouvert. Vous recevrez également les moyens de paiement associés à votre compte, tels qu’une carte bancaire professionnelle et un chéquier.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne peut être une solution pratique et économique pour les auto-entrepreneurs. En plus de fournir un moyen de gérer facilement les transactions professionnelles, les banques en ligne peuvent proposer des tarifs avantageux et des offres adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs individuels. N’oubliez pas de prendre le temps de comparer les différentes offres de banques en ligne avant de faire votre choix. Une fois votre compte ouvert, vous pourrez effectuer des transactions professionnelles en toute simplicité et sécurité.

Cet article a été publié en premier sur https://www.proinfluent.com

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